Podczas przeprowadzania corocznego audytu zauważyłem, że w ubiegłym roku dwukrotnie uiściłem opłaty za zwłokę na mojej karcie kredytowej. Ponieważ jest to moja dodatkowa karta kredytowa, nie zwracałem na nią większej uwagi. Ale co się stało, to się nie odstanie. W końcu anulowałem swoją kartę i aby zapobiec takim sytuacjom w przyszłości, wyszukałem w Google najlepszą aplikację do zarządzania kartami kredytowymi, ale bez powodzenia. Pomyślałem więc, dlaczego nie przeprowadzić badań samemu i podzielić się nimi z innymi użytkownikami. Okazuje się, że aplikacje do zarządzania kartami kredytowymi są przydatne nie tylko do śledzenia opóźnionych opłat, ale oferują również inne korzyści i wady.
Zalety aplikacji do zarządzania kartami kredytowymi
- Otrzymywanie terminowych przypomnień
- Płacenie rachunków na czas
- Unikanie opłat i prowizji za opóźnienia w płatnościach
- Zdobywanie punktów premiowych (w zależności od aplikacji)
- Zarządzanie wszystkimi kartami w jednym miejscu
- Sprawdzanie salda, płatności, terminów płatności
- Tworzenie budżetów, planowanie wydatków z wyprzedzeniem
Wady aplikacji do zarządzania kartami kredytowymi
- Udostępnianie danych twórcy aplikacji/firmie
- Udzielanie dostępu do zarządzania kartami
- Brak płatności w terminie skutkuje opłatami
Chociaż istnieją pewne zastrzeżenia dotyczące korzystania z aplikacji do zarządzania kartami kredytowymi, w większości przypadków są one całkiem przydatnym narzędziem do planowania finansów osobistych i budżetowania. Proszę zauważyć, że niektórzy użytkownicy doświadczyli opóźnień w płatnościach skutkujących opłatami, które musieli ponieść, ale takie przypadki zdarzają się raz na jakiś czas. Moim zdaniem korzyści znacznie przewyższają wady. Oto kilka najlepszych aplikacji do zarządzania kartami kredytowymi dla użytkowników Androida i iOS w dowolnej kolejności. To kwestia wygody.
1. Menedżer kart kredytowych
Główną zaletą aplikacji Credit Card Manager jest to, że działa ona całkowicie offline. Oznacza to, że żadne z Państwa cennych danych nie zostaną nikomu udostępnione, nawet twórcom aplikacji. Z drugiej strony oznacza to, że muszą Państwo wprowadzać dane ręcznie. Jeśli posiadają Państwo jedną kartę, jest to nadal wykonalne, ale jeśli mają Państwo więcej niż jedną, może to być uciążliwe.
Przeczytaj też: Najlepsze aplikacje do śledzenia wydatków na Androida i iOS
Zaczynamy od wprowadzenia danych karty kredytowej, takich jak terminy płatności, transakcje, nazwy banków i wszelkie znane nam opłaty. Następnie aplikacja przypomni o konieczności opłacenia rachunków, zarejestruje transakcje, oznaczy jako zapłacone, saldo do spłaty, przypomni o odstąpieniu od umowy i okresie bezodsetkowym, dzięki czemu można zapłacić rachunek karty kredytowej, który jest należny jako pierwszy.
Aplikacja Credit Card Manager jest darmowa, ale zawiera reklamy. Wersja Pro kosztuje jednorazowo 5,99 USD.
Plusy
- Offline
- Przypomnienia
- Rejestrowanie transakcji
- Wyświetlanie sald
- Wyciągi
Wady
- Brak kompatybilności międzyplatformowej
- Proszę rejestrować wszystko ręcznie
- Nie można płacić z poziomu aplikacji
- Brak ofert i rabatów
Proszę pobrać Credit Card Manager (tylko Android)
2) Credit Karma
Co się dzieje, gdy nie płacą Państwo rachunków na czas? Wpływa to na Państwa zdolność kredytową. O jaką kartę kredytową powinni się Państwo ubiegać? Jest ich całkiem sporo do wyboru. Credit Karma pomoże Państwu odpowiedzieć na te pytania. Mogą Państwo sprawdzić swoją zdolność kredytową, złożyć zeznanie podatkowe na koniec roku finansowego i monitorować swoją zdolność kredytową.
W aplikacji podoba mi się to, że Credit Karma często poleca mi oferty pozwalające zaoszczędzić na odsetkach i uzyskać maksymalne nagrody na mojej karcie kredytowej. Śledzenie tych rzeczy może być uciążliwe, ale już nie. Jeśli posiadają Państwo więcej niż dwie karty kredytowe, aplikacja podpowie Państwu, którą z nich należy spłacić w pierwszej kolejności, aby natychmiast poprawić ocenę kredytową i maksymalnie zaoszczędzić na opłatach za zwłokę. Wreszcie, można dowiedzieć się o nieodebranych pieniądzach, takich jak zwroty podatków, emerytury i inne.
Credit Karma jest całkowicie darmowa i będzie działać jako aplikacja towarzysząca aplikacji do płatności kartą kredytową.
Zalety
- Przeglądanie i monitorowanie zdolności kredytowej
- Zarządzanie nagrodami
- Informacje o kradzieży tożsamości
- Mniejsze oprocentowanie
- Oferty i okazje na kartach
- Płacenie podatków
- Znajdowanie nieodebranych pieniędzy
Wady
- Nie można płacić rachunków kartą kredytową
- Brak możliwości wprowadzania lub monitorowania transakcji
Proszę pobrać Credit Karma (Android | iOS)
3) Credit Sesame
Credit Sesame działa podobnie do Credit Karma, jednak istnieją pewne subtelne różnice. Credit Sesame bierze pod uwagę wynik TransUnion, który jest oparty na VantageScore. Z drugiej strony Credit Karma współpracuje zarówno z TransUnion, jak i Equifax. Chociaż dokładna formuła nie jest znana, ta druga powinna dać lepszy obraz sytuacji.
Mogą Państwo dowiedzieć się o swojej zdolności kredytowej, o jakie karty kredytowe należy się ubiegać, jakie oferty i nagrody są obecnie dostępne dla Państwa, a także uzyskać szczegółowe raporty, które pomogą Państwu zrozumieć, w jaki sposób Państwa zdolność kredytowa poprawiła się (lub nie) w czasie. Wreszcie, istnieje ochrona przed kradzieżą tożsamości.
Zalety
- Przeglądanie i monitorowanie oceny kredytowej
- Zarządzanie nagrodami
- Wiedza o kradzieży tożsamości
- Niższe oprocentowanie
- Oferty i okazje na kartach
- Możliwość zaciągania pożyczek
Wady
- Nie można płacić rachunków kartą kredytową
- Brak możliwości wprowadzania lub monitorowania transakcji
- Tylko wynik TransUnion
Proszę pobrać Credit Sesame (Android | iOS)
4. Mint
Mint to jedna z najbardziej znanych i bogatych w funkcje aplikacji do zarządzania kartami kredytowymi. W rzeczywistości za pomocą Mint można zrobić o wiele więcej niż tylko zarządzać kartami kredytowymi. Mogą Państwo śledzić salda kont oszczędnościowych, bieżących, kredytowych, pożyczkowych, emerytalnych i wielu innych.
Mając tak wiele informacji dostępnych na jednym ekranie, można skuteczniej planować budżety, systematycznie spłacać rachunki i długi oraz skuteczniej śledzić swoje finanse. Aplikacja Mint jest zbyt rozbudowana i zróżnicowana, by ją tu opisać, ale w jednym miejscu znajdą Państwo wszystko, co trzeba wiedzieć o swoich kartach kredytowych, nagrodach, przypomnieniach i nie tylko.
Zalety
- Podgląd i monitorowanie zdolności kredytowej
- Przypomnienia
- Salda, wyciągi
- Płacenie rachunków wewnątrz Mint
- Raporty
- Budżety
- Cele
- Zarządzanie nagrodami
- Automatycznie pobiera dane
- Płacenie podatków
Wady
- Brak
Proszę pobrać Mint (Android | iOS)
5) Bill Tracker
Myślą Państwo, że Mint jest zbyt rozbudowany? Potrzebują Państwo czegoś prostszego i łatwiejszego w użyciu? Bill Tracker to aplikacja dostępna tylko na iOS, która pozwoli Państwu śledzić i opłacać rachunki kartą kredytową na czas. W rzeczywistości ta sprytna mała aplikacja może być używana do śledzenia każdego rodzaju rachunku, a nie tylko kart kredytowych. Dostępny jest widok kalendarza umożliwiający planowanie z wyprzedzeniem.
Przeczytaj także: 6 najlepszych aplikacji kalkulacyjnych na Androida dla różnych potrzeb
Proszę pamiętać, że aplikacja nie będzie pobierać danych bezpośrednio z konta karty kredytowej, ale można ręcznie wprowadzić szczegóły, takie jak kwota, termin płatności itp. i ustawić powtarzające się przypomnienia. Bill Tracker kosztuje 2,99 USD i jest odpowiedni dla użytkowników, którzy chcą czegoś prostszego i nie chcą udostępniać swoich informacji aplikacjom innych firm.
Proszę pobrać Bill Tracker (tylko iOS)
6. Prism
Prism to również aplikacja do śledzenia rachunków, jednak jest ona znacznie bardziej zaawansowana i integruje się z wieloma firmami rozliczeniowymi na całym świecie. Wśród nich znajdują się również firmy obsługujące karty kredytowe. Wystarczy wprowadzić dane konta, a Prism pobierze dane bezpośrednio na Państwa konto Prism. Jedno miejsce do płacenia wszystkich rachunków kartą kredytową.
Prism jest darmowy i przetworzy Państwa płatności tego samego dnia bez żadnych opłat manipulacyjnych. Dla tych, którzy lubią wizualne dane i noszą wiele kart kredytowych w portfelu, dostępny jest poręczny kalendarz. Nie mają Państwo środków? Mogą Państwo zaplanować płatność rachunku, który zostanie opłacony automatycznie. Wystarczy ustawić i zapomnieć.
Prism jest całkowicie darmowy i jest bardziej odpowiedni dla osób, które szukają aplikacji do zarządzania wszelkiego rodzaju rachunkami, a nie tylko kartami kredytowymi.Niemniej jednak, świetnie sprawdza się również w tym celu.
Plusy
- Planowanie płatności
- Automatyczne opłacanie rachunków
- Płacenie rachunków wewnątrz Prism
- Przypomnienia
- Kalendarz
- Raporty, wykresy
Wady
- Brak oceny karty kredytowej
- Brak nagród
- Brak sugestii dotyczących wyboru karty kredytowej
Proszę pobrać Prism (Android | iOS)
7. Cred
Cred to aplikacja do nagradzania kart kredytowych, która wypłaci Państwu punkty Cred za terminowe płacenie rachunków kartą kredytową. Jeśli opłaty za zwłokę nie motywują Państwa, to może nagrody tak? Tak czy inaczej, Cred odniósł duży sukces wśród użytkowników i choć został założony w Indiach, jest również dostępny w regionie USA.
Przeczytaj także: 5 najlepszych aplikacji budżetowych dla par (2018)
Tworzą Państwo konto w Cred, a oni sprawdzą Państwa zdolność kredytową, która jest powiązana z Państwa numerem telefonu. Jeśli wynik jest powyżej 750, zostaniesz zaakceptowany, w przeciwnym razie dołączysz do listy oczekujących. Po założeniu konta będą Państwo otrzymywać przypomnienia o opłaceniu rachunków i zdobywać monety, które można wykorzystać do uzyskania nagród. Cred można pobrać i używać całkowicie za darmo, co sprawia, że zastanawiam się, jak te firmy mogą przetrwać bez reklam lub innych źródeł dochodu.
Plusy
- Ocena zdolności kredytowej
- Nagrody
- Przypomnienia
- Płacenie rachunków za pomocą Cred
- Raporty
Wady
- Brak sugestii dotyczących kart kredytowych
- Brak automatycznej płatności lub harmonogramu płatności
Proszę pobrać Cred (Android | iOS)
8. Tally
Czy są Państwo zadłużeni? Jak zadłużenie na karcie kredytowej? Tally obiecuje wydostać się z niego poprzez bardziej efektywne zarządzanie kartami kredytowymi. Jedna z niewielu aplikacji do zarządzania kartami kredytowymi na Androida i iOS, która współpracuje z wynikiem FICO, Tally pomoże Państwu zaoszczędzić pieniądze, dając niższą linię oprocentowania. Co to takiego?
W przypadku, gdy zbliża się termin płatności, a Państwo nie mają wystarczającej ilości pieniędzy, Tally dokona płatności, ale z niższym oprocentowaniem niż bank. W ten sposób zaoszczędzą Państwo trochę pieniędzy na opłatach i odsetkach związanych z opóźnieniami w płatnościach. Nowatorska koncepcja dla tych, którzy nie mają wystarczającego przepływu gotówki lub płynności finansowej.
Pobierz Tally (Android | iOS)
Aplikacje do zarządzania kartami kredytowymi
Na rynku dostępnych jest całkiem sporo opcji. Sugerowałbym Mint, jeśli chcą Państwo mieć kompletną aplikację do zarządzania kontem i finansami. Bill Tracker i Prism są bardziej odpowiednie dla tych, którzy chcą po prostu skonsolidować i zautomatyzować proces płacenia rachunków w różnych kategoriach, a nie tylko kart kredytowych. Jeśli przepływ gotówki jest Państwa problemem, Tally będzie dobrym wyborem. Credit Karma dla tych, którzy martwią się o swoją zdolność kredytową i chcą ją poprawić.